[대출용어] 주택담보대출 DSR, LTV, DTI _ 집 구하기_은행 대출

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DSR (총부채 원리금 상환 비율)

LTV (주택 담보 인정 비율)

DTI (총부채 상환 비율)

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부동산 매수 시 (주택 담보 대출받을 때)

DSR, LTV, DTI 몰라서 은행에서 당황했던 기억들 있으시죠?

은행 대출 실행 전 미리 숙지하고 은행을 방문하면 좋을 거 같습니다

상담하실 때 편하실 거예요

흔히 '주택담보대출'을 줄여서 '주담대'라고 부릅니다

 

주택담보인정비율

1) LTV (Loan To Value ratio) 주택담보인정비율

    "당신 집 얼마예요? 그거 계산해보고 대출해 드릴게요~~!!

 

   ① 주택 담보가치에 따른 대출금을 의미

      (담보 주택 시세의 몇 % 까지 대출을 해주는지?)

   ② 담보 물건의 시세를 감정평가한 후 평가금액 대비 몇%

      (아파트의 경우 KB시세 기준)

   ③ 대출받는 사람의 상환능력보다는 담보 가치만을 고려해서 대출 실행

   ④ 주택 가격, 규제지역 여부에 따라 LTV 적용률이 다름

 

    ☞ 예를 들어

        * 주택 담보가치 4억원 --> LTV 60%라 가정한다면

           4억원 X 60% = 24,000만원(2억4천만원)

           즉, 2억 4천만 원 한도로 대출을 받을 수 있다는 의미

 

 

총부채상환비율

2) DTI (Debt To Income ratio) 총부채상환 비율

    "당신 연봉이 얼마예요? 그거 계산해보고 대출해 드릴게요~~!!

 

   ① 소득 대비 대출을 실행 할 수 있는 금액

   ② 소득대비 얼마만큼의 상환이 가능한지 판단

       1년 동안 연소득에서 대출 원리금이 얼마나 차지하는지를 나타내는 비율

   ③ 규제지역 여부에 따라 DTI 적용률이 다름

 

    ☞ 예를 들어

        * 연봉 6천만원 --> DTI 30%라 가정한다면

           6천만원 X 30% = 1,800만원

           즉, 원금과 이자를 1년 동안 상환할 때 1,800만원을 넘으면 대출이 안된다는 의미 임 

           바꿔 말하면 1년 동안 원리금 상환 1,800만원이므로 20년 상환을 기준으로 한다면

           1,800만원 X 20년 = 36,000만원 -->  최대 3억6천만원까지는 대출이 가능 

           (대출 상환 기간이 길어질수록 대출 가능 금액은 높아지나 그만큼 이자도 늘어남) 

 

 

총부채원리금상환 비율

3) DSR (Debt Service Ratio) 총부채원리금상환 비율

   "당신 빚이 얼마나 돼요? 그거 계산해보고 대출해 드릴게요~~!!"

   " 당신은 1년에 빚(원리금)을 얼마씩 상환하고 계세요? 그거 계산해보고 대출해 드릴게요~~!!"

 

  ① 기존 대출까지 모두 고려한 대출 가능 비율

  ② 보통의 경우 LTV, DTI를 계산하지만 은행에 따라 DSR로 참고로 함

  ③ DSR은 모든 대출 즉, 주택담보, 자동차 할부, 마이너스통장 등의 "원금과 이자"를 합산하여 계산되므로 

      DTI에 비해 훨씬 더 까다로운 조건을 가지고 있음

 

구 분	DSR (총부채원리금상환 비율)	DTI (총부채상환 비율)
계산방법	[주택담보대출 상환액(원금+이자) + 기타 다른 대출 원리금 상환액] ÷ 연간소득	[주택담보대출 상환액(원금+이자) + 기타 다른 대출의 이자 상환액] ÷ 연간소득
계산상세	주택담보대출 원리금 + 자동차 할부금 + 학자금 대출 등 금융권에서 빌린 모든 대출의 원리금을 포함	주택담보대출 원리금 + 신용대출 년간 이자액

4) 쉽게 생각하기

   ① LTV 주택담보인정비율

        - 소득에 상관없이 집을 보유하고 있거나, 집을 매수하고자 하는 사람이

          집을 담보로 대출을 실행할 수 있는 비율 

 

   ② DTI 총부채상환비율

        - "1년간 주택담보대출 원리금과 기타 대출 이자액"을 합산하여 내 연봉 또는 소득으로 나눈 비율

 

   ③ DSR 총부채원리금상환 비율

        - "1년간 주택담보대출 원리금과 기타 금융권에서 빌린 모든 대출의 원리금"을 합산하여

          내 연봉 또는 소득으로 나눈 비율

 

 

모든 분들의 성공 투자 기원드립니다

 

감사합니다

/끝/